L'assurance emprunteur.

DEFINITION

L'assurance emprunteur est une assurance facultative mais fortement recommandée lors de la souscription d'un prêt immobilier. Elle permet de se prémunir contre les risques d'incapacité de remboursement liés à des événements imprévus tels que le décès, l'invalidité, l'incapacité temporaire de travail, etc. Il existe plusieurs types d'assurances emprunteur dans l'immobilier.

LES DIFFERENTS TYPES D'ASSURANCE

• L'assurance décès : cette assurance garantit le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur.
• L'assurance invalidité : cette assurance garantit le remboursement du capital restant dû en cas d'invalidité totale et permanente de l'emprunteur.
• L'assurance incapacité temporaire de travail : cette assurance permet de prendre en charge les échéances de remboursement du prêt en cas d'incapacité temporaire de travail de l'emprunteur.
• L'assurance perte d'emploi : cette assurance permet de prendre en charge les échéances de remboursement du prêt en cas de perte d'emploi de l'emprunteur.

Il est important de bien étudier les différentes garanties proposées par les assureurs pour choisir l'assurance emprunteur la plus adaptée à sa situation et à ses besoins. Les garanties proposées peuvent varier en fonction des compagnies d'assurance et des contrats souscrits.

PEUT-ON CHANGER D'ASSURANCE EN COURS DE CRÉDITS ?

Oui, il est possible de changer d'assurance emprunteur en cours de crédit immobilier. La loi Hamon, entrée en vigueur en 2014, permet aux emprunteurs de changer d'assurance emprunteur dans un délai d'un an après la signature de l'offre de prêt, à condition que le nouveau contrat d'assurance présente un niveau de garanties équivalent ou supérieur à celui du contrat initial.

En outre, la loi Bourquin, entrée en vigueur en 2018, permet aux emprunteurs de changer d'assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire de la signature de leur contrat de prêt, à condition de respecter un préavis de deux mois et de présenter un contrat d'assurance présentant des garanties équivalentes ou supérieures à celles du contrat initial.

Ces lois offrent aux emprunteurs une plus grande liberté dans le choix de leur assurance emprunteur et leur permettent de faire jouer la concurrence pour trouver une assurance plus avantageuse en termes de tarifs ou de garanties. Il est toutefois important de vérifier les conditions de résiliation et les frais éventuels auprès de la banque et de l'assureur avant de procéder à un changement d'assurance emprunteur..

CAS DES CO-EMPRUNTEUR : ASSURANCE PROPORTIONNELLE OU 100% SUR CHAQUE TÊTE ?

Il est généralement recommandé de souscrire une assurance emprunteur à 100% sur chaque tête pour garantir une protection financière maximale en cas de décès, d'invalidité ou de maladie grave de l'emprunteur ou du co-emprunteur.

Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous payez une prime qui garantit que si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt hypothécaire en raison d'un événement imprévu, l'assureur paiera à votre place. Si vous ne souscrivez une assurance qu'à 50% sur chaque tête, cela signifie que vous ne serez couvert qu'à hauteur de la moitié du montant du prêt hypothécaire, ce qui peut être insuffisant en cas de besoin.

De plus, une assurance emprunteur à 100% sur chaque tête peut vous protéger si l'un des co-emprunteurs décède ou devient invalide, car cela signifie que l'autre emprunteur ne sera pas responsable de rembourser l'intégralité du prêt hypothécaire seul.

En fin de compte, le choix d'une assurance emprunteur à 100% sur chaque tête dépendra de votre situation financière personnelle et de vos objectifs à long terme en matière de prêt hypothécaire. Il est toujours conseillé de consulter un conseiller financier ou un courtier en assurances pour vous aider à déterminer la meilleure option pour vous.