Les différents prêts

• Le prêt bancaire est distribué par une banque ou un établissement spécialisé qui fixe librement le taux d'intérêt et le montant des frais.
  
  
• Le prêt à taux zéro . Institué pour faciliter l'accession à la propriété, il est destiné aux ménages qui disposent de revenus modestes. Très avantageux, il est souvent pris en compte comme « apport personnel » par les banques.

• Le « 1 % employeur » . Toutes les entreprises de plus de 10 salariés doivent consacrer chaque année 0,45 % (à l'origine 1 %) des salaires versés au financement des logements de leurs employés. Ce prêt est attribué sans condition de ressources.

• Le Prêt Epargne Logement (PEL) . Accordé après une phase d'épargne (4 ans minimum), il offre des taux d'intérêt avantageux et dispense de frais de dossier. Le montant de votre crédit immobilier dépendra de la somme que vous avez réussie à épargner.

• Le Prêt Hypothécaire Rechargeable. Permet à des propriétaires d'obtenir un prêt en se basant sur deux éléments: les revenus et la valeur de leurs biens immobiliers.
  Les biens immobiliers sont utilisés pour garantir le nouveau crédit, à hauteur de la valeur déjà remboursée.
  Par exemple, suite à un achat immobilier de 200 000 € vous avez déjà rembousé 50 000 € de capital, vous retrouvez donc une capacité d'emprunt de 50 000€ qui seront gagés sur le 1er bien immobilier.
  Il permet de financer tout autre crédit (trésorerie, consommation, travaux...) en donnant lieu à une inscription d'hypothèque et il est rechargeable car vous retrouvez une nouvelle capacité à emprunter au fur et a mesure de vos remboursements.
  

• Le prêt lissé ou à paliers . Si vous cumulez plusieurs crédits de durées différentes pour le financement de votre projet immobilier, il vous permet de rembourser en une mensualité constante tous les crédits confondus. Avantageux car permettant de faibles mensualités, il entraîne néanmoins un surcoût très important à long terme.

• Le prêt habitat neuf. Pour tous les programmes faisant l'objet d'un partenariat EDF bleu Ciel. Plus d'informations ICI.

• Il existe encore d'autres types de prêts :informez vous sur le site de l'Agence Nationale pour l'information sur le Logement (ANIL) ICI
  
  

Les éléments à prendre en compte sur le choix du prêt:

• Vos mensualités : Raccourcissez au maximum la durée de votre emprunt : plus il est long, plus le taux d'intérêt est élevé. N'oubliez pas que les mensualités doivent correspondre à votre capacité de remboursement. L'idéal est que le montant de votre emprunt n'excède pas 30 % de vos revenus.

• Votre apport personnel : Somme que vous pouvez investir sans emprunter auprès d'une banque, les banques considèrent 20% du montant du projet comme raisonnable.

• Taux d'intérêt : fixe ou variable ? Un élément à ne pas négliger car une très légère baisse de taux peut faire économiser beaucoup d'argent. Le taux fixe reste constant sur toute la durée du prêt. Le taux variable, généralement plus bas, n'est pas fixé définitivement par le contrat et varie, à la hausse comme à la baisse, selon l'évolution d'un indice de référence. Si vous empruntez sur une longue durée, préférez la sécurité d'un taux fixe.

• Garantie: caution ou hypothèque ? Si vous êtes dans l'incapacité de rembourser votre crédit immobilier, l'hypothèque permet à la banque de faire vendre votre bien pour se payer. La caution est exercée par un particulier ou une société spécialisée qui s'engage à régler à votre place en cas de défaut de paiement. Si vous pouvez bénéficier d'une caution de votre entreprise, profitez-en, son coût est très faible. En général, la caution s'avère plus souple et plus avantageuse que l'hypothèque.

• Les frais annexes : Les frais de dossier s'élèvent en général à 1 % du montant emprunté. D'autre part, si vous remboursez la totalité du prêt avant l'échéance fixée, vous devrez la plupart du temps payer des indemnités de remboursement anticipé.
  
  Comparez les offres en vous aidant du taux effectif global (TEG). Incluant les frais de dossier, d'assurance et de garantie, il mesure le coût réel du prêt.
  

Les frais de notaire :

Ne les oubliez pas lors de l'évaluation de votre budget, pour un bien neuf on estime à environ 2,5 % du prix de vente. Pour de plus amples informations, consultez le site des notaires de France Ici ou contactez nos conseillers.